Кооперативні форми господарювання

В умовах нерозвиненості регіональної інфраструктури фінансового ринку зростає роль кооперативних кредитних інститутів. У статті проведено аналіз тенденцій розвитку мікрофінансового ринку, організаційних, правових і економічних основ кредитних кооперативів; виявлено особливості їх функціонування на ринку мікрофінансових послуг. Дана оцінка діяльності кредитної кооперації в Архангельській області, позначені невирішені проблеми, можливості та перспективи розвитку.

К Вашим услугам добрыня кредитный кооператив отзывы говорят сами за себя, Вы получаете надежную и безопасную финансовую поддержку для реализации своих целей на самых выгодных и доступных условиях.

Ключові слова: мікрофінансування, послуга, ощадно-позикове товариство, кредитний кооператив.

Під мікрофінансуванням розуміють фінансове обслуговування приватних осіб і суб'єктів бізнесу, в основному малого та середнього, які не мають доступу до банківських послуг в силу недостатності доходу, невеликого розміру необхідних кредитів, брак заставного забезпечення, а також відсутність банківської інфраструктури в місцях проживання населення і діяльності підприємств. У структуру учасників мікрофінансового ринку входять інститути кредитної кооперації, некомерційні мікрофінансові організації -ФОНД підтримки малого підприємництва та комерційні мікрофінансові організації.

В даний час на російському ринку мікрофінансування зареєстровано (за даними держреєстрів Федеральної служби з фінансових ринків) 1 849 мікрофінансових організацій і 3 599 кредитних споживчих кооперативів.

Всі організації, що працюють в сфері мікрофінансування, обслуговують в сукупності менше 1% населення Росії, що підтверджує потенціал розвитку мікрофінансового сектора і ту роль, яку він може зіграти в підвищенні доступності фінансових послуг в невеликих містах і сільській місцевості та розвиток малого бізнесу (по інших країнах БРІК цей показник становить від 4 до 7%) [2, с. 14].

Згідно з даними річного звіту про розвиток ринку мікрофінансування, підготовленого спільно Національним партнерством учасників мікрофінансового ринку (НАУМИР) і Російським мікрофінансовим центром (РМЦ), 2011 р ознаменувався збільшенням мікрофінансового сектора Росії. Спостерігалося збільшення темпів зростання середнього кредитного портфеля на один мікрофінансовий інститут (МФІ) 1 в порівнянні

1 У моніторингу брали участь мікрофінансові інститути різної організаційно-правової форми: кредитні споживчі кооперативи, приватні мікрофінансові організації, регіональні і муніципальні фонди підтримки підприємництва та інші організації, які здійснюють мікрофінансову діяльність.

з поквартальними показниками минулого року: середній портфель позик в 2011 р виріс на 34,06% (у 2010 р - на 15,29%), що дозволило перевищити рівень кінця 2008 р за цим показником. При цьому в 2011 р показник портфеля в ризику більше 30 днів виявляв стійке зниження (з 7,16 до 5,17%), хоча значення кінця 2008 р ще не досягнуто. Збільшення портфеля позик відбулося завдяки стабільному зростанню портфеля заощаджень (за рік на 14,05%) і прискореного підвищення обсягу залучених інвестицій, позик / кредитів (по всьому МФІ - на 54,25%) [7].

Переважаючою формою російських мікрофінансових організацій є кредитні кооперативи. Вони володіють унікальними можливостями щодо акумулювання непрацюючих заощаджень населення для споживчої та підприємницької кредитування, мають величезний досвід роботи, відпрацьовані методики, клієнтуру (пайовиків), досвідчений персонал, що працює з мікрокредитами.

Термін «кооперація» (від лат. Соорегайо - співпраця) вживається в декількох різних значеннях. Його використовують тоді, коли говорять про співпрацю взагалі, про форму організації суспільної праці і коли мають на увазі сукупність специфічних суспільно-господарських організацій людей, які називаються кооперативами.